Remesa bancaria: qué es, tipos y cómo se hace

Tipos de remesa

• Remesa de recibos (adeudos directos SEPA): cobras a tus clientes en su cuenta, con su autorización firmada (el mandato). Hay dos esquemas: CORE, para particulares y empresas, y B2B, solo entre empresas. El fichero es el pain.008.
• Remesa de transferencias: pagas a proveedores, acreedores o nóminas en una sola orden. El fichero es el pain.001.
• Anticipo de remesas: algunos bancos adelantan el importe de una remesa de recibos antes de su vencimiento, como financiación y con su coste.

Cómo se hace una remesa de recibos

• 1. Consigue el mandato de cada cliente: su IBAN, su firma y una referencia única. Lo guardas tú mientras lo uses y después, mientras un recibo aún pueda reclamarse.
• 2. Avisa al cliente del importe y la fecha del cargo; las normas del esquema piden 14 días de antelación salvo que hayáis pactado otro plazo.
• 3. Junta los recibos del periodo y genera el fichero SEPA con tu identificador de acreedor.
• 4. Súbelo a la banca online antes del plazo que fije tu banco para la fecha de cobro.
• 5. Revisa las devoluciones y apunta como cobrados los recibos que han entrado.

Más detalles del mandato, los esquemas y los plazos en la guía del mandato SEPA.

Devoluciones de recibos

• En el esquema CORE, el cliente puede pedir la devolución de un recibo autorizado durante ocho semanas sin dar explicaciones, y de uno no autorizado (sin mandato) durante trece meses.
• En el esquema B2B no hay devolución de un recibo autorizado: por eso el banco del deudor comprueba el mandato antes del primer cargo.
• El banco también devuelve recibos por falta de saldo o por una cuenta cerrada. La factura vuelve a quedar pendiente y suele haber una comisión.

Cómo lo hace Renndia

Con las remesas SEPA del plan Completo, guardas el mandato en la ficha de cada cliente (CORE o B2B, con su PDF para firmar), juntas las facturas pendientes en una remesa de cobro y descargas el fichero para tu banco. También haces remesas de transferencias para pagar a tus proveedores. Si el banco devuelve recibos, importas el fichero de devoluciones y esas facturas vuelven a quedar pendientes. Renndia no envía la remesa al banco por ti: la subes tú en tu banca online. Solo en euros.