Remesa bancària: què és, tipus i com es fa

Tipus de remesa

• Remesa de rebuts (càrrecs directes SEPA): cobres els clients al seu compte, amb la seva autorització signada (el mandat). Hi ha dos esquemes: CORE, per a particulars i empreses, i B2B, només entre empreses. El fitxer és el pain.008.
• Remesa de transferències: pagues proveïdors, creditors o nòmines en una sola ordre. El fitxer és el pain.001.
• Bestreta de remeses: alguns bancs avancen l'import d'una remesa de rebuts abans del venciment, com a finançament i amb el seu cost.

Com es fa una remesa de rebuts

• 1. Aconsegueix el mandat de cada client: el seu IBAN, la seva signatura i una referència única. El guardes tu mentre el facis servir i després, mentre un rebut encara es pugui reclamar.
• 2. Avisa el client de l'import i la data del càrrec; les normes de l'esquema demanen 14 dies d'antelació llevat que hàgiu pactat un altre termini.
• 3. Ajunta els rebuts del període i genera el fitxer SEPA amb el teu identificador de creditor.
• 4. Puja'l a la banca online abans del termini que fixi el teu banc per a la data de cobrament.
• 5. Revisa les devolucions i apunta com a cobrats els rebuts que han entrat.

Més detalls del mandat, els esquemes i els terminis a la guia del mandat SEPA.

Devolucions de rebuts

• En l'esquema CORE, el client pot demanar la devolució d'un rebut autoritzat durant vuit setmanes sense donar explicacions, i d'un de no autoritzat (sense mandat) durant tretze mesos.
• En l'esquema B2B no hi ha devolució d'un rebut autoritzat: per això el banc del deutor comprova el mandat abans del primer càrrec.
• El banc també retorna rebuts per manca de saldo o per un compte tancat. La factura torna a quedar pendent i sol haver-hi una comissió.

Com ho fa Renndia

Amb les remeses SEPA del pla Complet, deses el mandat a la fitxa de cada client (CORE o B2B, amb el PDF per signar), ajuntes les factures pendents en una remesa de cobrament i descarregues el fitxer per al banc. També fas remeses de transferències per pagar els proveïdors. Si el banc retorna rebuts, importes el fitxer de devolucions i aquestes factures tornen a quedar pendents. Renndia no envia la remesa al banc per tu: la puges tu a la banca online. Només en euros.