Conciliació bancària: quadrar el banc amb les factures

Per a què serveix

• Saber què et deuen de debò: una factura no està cobrada fins que els diners arriben al banc.
• Detectar errors: comissions que no esperaves, rebuts retornats, cobraments per un import diferent o pagaments duplicats.
• Tenir la comptabilitat al dia: el saldo dels teus registres ha de coincidir amb el del banc.
• Preveure la tresoreria amb dades reals, no amb el que hauria d'haver passat.

Com es fa, pas a pas

• Descarrega l'extracte del període (millor cada setmana o cada mes que una vegada l'any).
• Aparella cada moviment amb la factura, la despesa o la remesa: per import, per data i pel concepte (número de factura, nom del client).
• Revisa el que no encaixa: un cobrament parcial, un ingrés sense factura, una comissió o un rebut retornat. Registra el que falti (la despesa de la comissió, la devolució) o demana la factura que no tens.
• Comprova el saldo: el saldo final de l'extracte ha de coincidir amb el dels teus registres en aquella data. Si no, queda alguna cosa per conciliar.

Què és la Norma 43

La Norma 43 (Quadern 43 de l'Associació Espanyola de Banca, també anomenada AEB 43 o CSB 43) és el format estàndard en què els bancs espanyols donen els extractes de compte. És un fitxer de text amb una línia per registre, de 80 caràcters:

• 11: capçalera del compte, amb el saldo inicial.
• 22: cada moviment, amb data, data valor, concepte comú, import i referències.
• 23: conceptes complementaris del moviment (per exemple, el nom de l'ordenant).
• 33: final del compte, amb el saldo final i els totals.
• 88: final del fitxer.

El descarregues a la banca en línia, a la secció d'extractes o fitxers, com a «Norma 43», «Cuaderno 43» o «AEB 43». A diferència d'un Excel, el format és el mateix a tots els bancs espanyols, així que un programa el llegeix sense haver de configurar columnes.

Com ho fa Renndia

Importes l'extracte de cada compte en Norma 43 (amb el saldo inicial), CSV o Excel, i Renndia salta els moviments que ja existien. A «Conciliació» et suggereix per a cada moviment la factura, la despesa o la remesa SEPA que coincideix per import, data i número o nom al concepte, i la concilies en un clic; si no hi ha document, crees l'ingrés o la despesa des del mateix moviment. Admet cobraments parcials, pots ignorar moviments o desfer una conciliació, i el cashflow fa servir els moviments reals i el que tens pendent per preveure el saldo. Més a tresoreria i bancs.