Conciliación bancaria: cuadrar el banco con tus facturas

Para qué sirve

• Saber qué te deben de verdad: una factura no está cobrada hasta que el dinero llega al banco.
• Detectar errores: comisiones que no esperabas, recibos devueltos, cobros por un importe distinto o pagos duplicados.
• Tener la contabilidad al día: el saldo de tus registros tiene que coincidir con el del banco.
• Prever la tesorería con datos reales, no con lo que debería haber pasado.

Cómo se hace, paso a paso

• Descarga el extracto del periodo (mejor cada semana o cada mes que una vez al año).
• Empareja cada movimiento con su factura, gasto o remesa: por importe, por fecha y por el concepto (número de factura, nombre del cliente).
• Revisa lo que no casa: un cobro parcial, un ingreso sin factura, una comisión o un recibo devuelto. Registra lo que falte (el gasto de la comisión, la devolución) o pide la factura que no tienes.
• Comprueba el saldo: el saldo final del extracto debe coincidir con el de tus registros a esa fecha. Si no, queda algo por conciliar.

Qué es la Norma 43

La Norma 43 (Cuaderno 43 de la Asociación Española de Banca, también llamada AEB 43 o CSB 43) es el formato estándar en que los bancos españoles dan los extractos de cuenta. Es un fichero de texto con una línea por registro, de 80 caracteres:

• 11: cabecera de la cuenta, con el saldo inicial.
• 22: cada movimiento, con fecha, fecha valor, concepto común, importe y referencias.
• 23: conceptos complementarios del movimiento (por ejemplo, el nombre del ordenante).
• 33: final de la cuenta, con el saldo final y los totales.
• 88: fin del fichero.

Lo descargas en la banca online, en la sección de extractos o ficheros, como «Norma 43», «Cuaderno 43» o «AEB 43». A diferencia de un Excel, el formato es el mismo en todos los bancos, así que un programa lo lee sin tener que configurar columnas.

Cómo lo hace Renndia

Importas el extracto de cada cuenta en Norma 43 (con su saldo inicial), CSV o Excel, y Renndia salta los movimientos que ya existían. En «Conciliación» te sugiere para cada movimiento la factura, el gasto o la remesa SEPA que coincide por importe, fecha y número o nombre en el concepto, y la concilias en un clic; si no hay documento, creas el ingreso o el gasto desde el propio movimiento. Admite cobros parciales, puedes ignorar movimientos o deshacer una conciliación, y el cashflow usa los movimientos reales y lo que tienes pendiente para prever tu saldo. Más en tesorería y bancos.