Calculadora d'amortització de préstecs amb quadre

Calcula la quota mensual d'un préstec, els interessos que pagaràs en total i la TAE amb la comissió d'obertura, i mira el quadre d'amortització any per any o mes a mes. Per exemple, 20.000 € a 5 anys amb un 6 % d'interès són 386,66 € al mes.

Import del préstec

€

Tipus d'interès nominal anual (TIN)

Termini

En anys o en mesos

Comissió d'obertura (%)

Opcional. Amb ella es calcula la TAE.

Quota mensual

386,66 €

Interessos totals: 3.199,35 €
Total a retornar: 23.199,35 €
TAE aproximada: 6,17 %

Sistema francès: quota fixa amb interessos mensuals. La TAE és orientativa: només inclou la comissió d'obertura, no assegurances ni altres despeses.

Quadre d'amortització per anys

Any	Quota	Interessos	Capital	Pendent
1	4.639,92 €	1.103,81 €	3.536,11 €	16.463,89 €
2	4.639,92 €	885,72 €	3.754,20 €	12.709,69 €
3	4.639,92 €	654,16 €	3.985,76 €	8.723,93 €
4	4.639,92 €	408,33 €	4.231,59 €	4.492,34 €
5	4.639,67 €	147,33 €	4.492,34 €	0,00 €

Veure el quadre mes a mes

Mes	Quota	Interessos	Capital	Pendent
1	386,66 €	100,00 €	286,66 €	19.713,34 €
2	386,66 €	98,57 €	288,09 €	19.425,25 €
3	386,66 €	97,13 €	289,53 €	19.135,72 €
4	386,66 €	95,68 €	290,98 €	18.844,74 €
5	386,66 €	94,22 €	292,44 €	18.552,30 €
6	386,66 €	92,76 €	293,90 €	18.258,40 €
7	386,66 €	91,29 €	295,37 €	17.963,03 €
8	386,66 €	89,82 €	296,84 €	17.666,19 €
9	386,66 €	88,33 €	298,33 €	17.367,86 €
10	386,66 €	86,84 €	299,82 €	17.068,04 €
11	386,66 €	85,34 €	301,32 €	16.766,72 €
12	386,66 €	83,83 €	302,83 €	16.463,89 €
13	386,66 €	82,32 €	304,34 €	16.159,55 €
14	386,66 €	80,80 €	305,86 €	15.853,69 €
15	386,66 €	79,27 €	307,39 €	15.546,30 €
16	386,66 €	77,73 €	308,93 €	15.237,37 €
17	386,66 €	76,19 €	310,47 €	14.926,90 €
18	386,66 €	74,63 €	312,03 €	14.614,87 €
19	386,66 €	73,07 €	313,59 €	14.301,28 €
20	386,66 €	71,51 €	315,15 €	13.986,13 €
21	386,66 €	69,93 €	316,73 €	13.669,40 €
22	386,66 €	68,35 €	318,31 €	13.351,09 €
23	386,66 €	66,76 €	319,90 €	13.031,19 €
24	386,66 €	65,16 €	321,50 €	12.709,69 €
25	386,66 €	63,55 €	323,11 €	12.386,58 €
26	386,66 €	61,93 €	324,73 €	12.061,85 €
27	386,66 €	60,31 €	326,35 €	11.735,50 €
28	386,66 €	58,68 €	327,98 €	11.407,52 €
29	386,66 €	57,04 €	329,62 €	11.077,90 €
30	386,66 €	55,39 €	331,27 €	10.746,63 €
31	386,66 €	53,73 €	332,93 €	10.413,70 €
32	386,66 €	52,07 €	334,59 €	10.079,11 €
33	386,66 €	50,40 €	336,26 €	9.742,85 €
34	386,66 €	48,71 €	337,95 €	9.404,90 €
35	386,66 €	47,02 €	339,64 €	9.065,26 €
36	386,66 €	45,33 €	341,33 €	8.723,93 €
37	386,66 €	43,62 €	343,04 €	8.380,89 €
38	386,66 €	41,90 €	344,76 €	8.036,13 €
39	386,66 €	40,18 €	346,48 €	7.689,65 €
40	386,66 €	38,45 €	348,21 €	7.341,44 €
41	386,66 €	36,71 €	349,95 €	6.991,49 €
42	386,66 €	34,96 €	351,70 €	6.639,79 €
43	386,66 €	33,20 €	353,46 €	6.286,33 €
44	386,66 €	31,43 €	355,23 €	5.931,10 €
45	386,66 €	29,66 €	357,00 €	5.574,10 €
46	386,66 €	27,87 €	358,79 €	5.215,31 €
47	386,66 €	26,08 €	360,58 €	4.854,73 €
48	386,66 €	24,27 €	362,39 €	4.492,34 €
49	386,66 €	22,46 €	364,20 €	4.128,14 €
50	386,66 €	20,64 €	366,02 €	3.762,12 €
51	386,66 €	18,81 €	367,85 €	3.394,27 €
52	386,66 €	16,97 €	369,69 €	3.024,58 €
53	386,66 €	15,12 €	371,54 €	2.653,04 €
54	386,66 €	13,27 €	373,39 €	2.279,65 €
55	386,66 €	11,40 €	375,26 €	1.904,39 €
56	386,66 €	9,52 €	377,14 €	1.527,25 €
57	386,66 €	7,64 €	379,02 €	1.148,23 €
58	386,66 €	5,74 €	380,92 €	767,31 €
59	386,66 €	3,84 €	382,82 €	384,49 €
60	386,41 €	1,92 €	384,49 €	0,00 €

Eina orientativa: no substitueix l'assessorament d'un professional. Comprova els terminis i els tipus amb l'Administració tributària o amb la teva gestoria.

Com es calcula la quota

Gairebé tots els préstecs fan servir el sistema francès: pagues la mateixa quota cada mes; al principi gairebé tot són interessos i, amb el temps, cada cop més capital.

La quota és C × i / (1 − (1 + i)^−n), on C és l'import, i l'interès mensual (el TIN entre 12) i n el nombre de mesos. Amb 20.000 € al 6 % a 60 mesos: 20.000 × 0,005 / (1 − 1,005^−60) = 386,66 €.

TIN i TAE

El TIN (tipus d'interès nominal) és el que et cobren pels diners que deus. La TAE (taxa anual equivalent) hi afegeix l'efecte de pagar cada mes i les comissions, i és la que serveix per comparar ofertes.

Amb el mateix exemple, un 6 % TIN sense comissions és un 6,17 % TAE; amb un 2 % de comissió d'obertura (400 €), la TAE puja al 7,06 %. La calculadora només inclou la comissió d'obertura: les assegurances i altres despeses obligatòries també compten a la TAE que t'ha de donar el banc.

Amortitzar abans d'hora

Pots retornar part del préstec abans i triar entre abaixar la quota o escurçar el termini. Escurçar el termini estalvia més interessos. Mira al contracte la comissió per amortització anticipada: a Espanya, en els préstecs al consum té un topall legal (a la Llei 16/2011, l'1 % del que avances, o el 0,5 % si falta menys d'un any per al final).

Si ets autònom o empresa, els interessos d'un préstec per a la teva activitat són despesa deduïble; la part de capital de la quota, no.

Preguntes freqüents

Quant pago al mes per un préstec de 10.000 €?

A 3 anys amb un 6 % TIN, 304,22 € al mes i 951,88 € d'interessos en total. A 5 anys la quota baixa a 193,33 €, però els interessos pugen a 1.599,68 €.

Quina diferència hi ha entre el TIN i la TAE?

El TIN és l'interès que et cobren sobre el que deus. La TAE hi suma l'efecte de pagar cada mes i les comissions: és la que cal mirar per comparar préstecs.

És millor reduir la quota o el termini?

Si pots pagar la mateixa quota, reduir el termini: pagues menys interessos en total. Reduir la quota alleuja cada mes, però estalvies menys.

Comprova si pots assumir una quota més

Renndia t'ensenya la previsió de cobraments i pagaments a tresoreria i el resultat de cada mes, perquè decideixis amb números si et convé endeutar-te.